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家庭投资理财规划方案

2016-03-16 00:00:00.0

家庭理财规划方案


和许多人想象的不一样,家庭投资理财的核心并不是收益,而是风险。家庭理财的目的是长期的现金流规划,力求长远稳定的生活。所有家庭投资理财的操作,都需要基于这一点,否则不仅不能为家庭生活提供保障,还可能造成巨大的伤害。所以,在进行家庭投资理财之前,一定要做好规划方案。

在家庭投资理财规划方案中,有两大重点。其一是现金流管理,现金流管理是家庭投资理财的基础,所有的理财行为都要围绕现金流管理展开。简单地说,现金流管理就是让你让日常生活中有合适的资金去满足自己(家庭)对生活品质的要求,并且有足够的资金去应对突发事件,比如买房,生病等等。

为了做出一个合理的家庭理财规划方案,我们在日常需要保持记账的习惯,收集每月的现金流数据,对未来需要的日常消费做出预估。但“风险的来源并不是我们的日常消费,而是突发事件,比如某个家庭成员突然生病(特别是主要收入来源的成员生病),还有后代的上学、婚嫁费用,包括买房、买车的大额现金流动,都需要在理财规划中做出适当的安排。

家庭投资理财规划方案的第二个重点是理财产品的选择。每个家庭的状况都是不同的,因此很难给出一个方案。但是有一些通用的家庭投资理财规划方案小技巧可以使用,能帮助大家更合理地做出理财方案。

比较适合大部分家庭的支出比例是:40%用于大额支出及高收益的投资;30%用于家庭的日常开支;20%用于备用应急;10%用于保险。通常来说,40%的理财产品可以购买房产、基金、P2P网贷等等,都是收益较高、风险较高的理财产品。但是随着家庭成员年龄的增加,风险投资的比率应该逐渐缩减到一个较小的范围。

20%的应急资金可以存银行活期,但是收益太低。所以我们建议购买宝宝类产品,以余额宝为例,年收益是银行活期的10倍左右,而且投资期限能满足随取随用的需求。另外的10%保险最好购买长期险,按6:3:1配置,既主要收入来源的成员占保额的60%,次要收入来源占30%,孩子占10%

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