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对不起,这黑锅网贷不背!

2016-03-03 00:00:00.0

网贷在国内出现开始,就一直被黑被骂,确实有部分问题平台坑了投资人的钱跑路,但更多的平台都在努力经营,为借贷双方架起资金沟通的桥梁。但是,随着一批伪网贷平台的倒下,网贷又开始扮演另一个角色——背锅侠。不仅伪平台的锅要网贷背,甚至连八竿子打不着的线下理财平台的锅也被强行甩给网贷,就像目前网民日常黑河南一样,不管有错没错,先黑了再说。


传统理财公司出问题,是谁的过错?

2015e租宝事件后,众多传统理财公司相继出现问题。近期,又传出消息表示,上海长来资产管理有限公司从1月底开始出现资金链断裂,1300多位投资人合计近4亿的本息,出现兑付困难。大量线下理财公司爆雷,原因何在?

其实不过是两个问题造成的:一是道德因素,二是操作因素。其实只要看准这些公司的资金去向,就能理清头绪。假定每个公司在成立之初都不存在道德风险,但是由于自身建立在资金池模式之上的看似可行的产品模型和商业行为在操作之中带来的众多不定性因素,极大的增加了平台的操作风险。

问题的症结在于,其一,线下财富公司自融的融资方、投资者都是利益关联者,所募集的资金也都是为自己公司所用。这种“拆东墙补西墙”的方式,无疑会放大平台的资金漏洞,一旦项目建设或销售环节出现问题,金融公司也会随之破产;其二,线下财富公司运营风险的失控。另外,前期监管的缺失,或亦是导致其野蛮生长、最终出事的重要原因。

“这还只是刚刚开始。”有不少业内预测:“前期野蛮生长之下,今年将会出现大量不合规线下理财出现无法兑付等问题,而且相信规模会远远大于已经出事的线下老牌理财平台。”

对不起,这个锅宝宝不背!

但是,除了批判问题公司的正常声音之外,市场上有很多投资者迁怒于网贷平台。金宝保总经理助理金雍博就表示,随着不少平台出事,对网贷行业带来一定的冲击,挫伤了投资人信心。亦有不少从事网贷行业人士反映:“回家过年,长辈一听是从事网贷相关工作的,都表示这个行业就是骗钱,并忍不住奉劝离开这个行业。”

资深业内人士表示,网贷和所谓的线下财富公司是没有关系的,完全是两类公司真正的网贷,是指交易过程在线上完成。这个交易过程是指信息流、资金流同时在线上完成。从表现上来说就是必须有个网贷平台;必须有发标、投标的过程,理财端必须要线上通过充值、投标,资金再给到借款人。两者在交易模式、支付方式、客户群、资产项目额度、分散度、信息披露度、风险及监管可操作性上都是不同的。

他们认为,线下老牌理财公司借着互联网金融的噱头、披上网贷的外衣但其内在的运营模式与正规的网贷平台却是背道而驰,自融等不合规的行为更是严重不符网贷平台信息中介的角色定位。所以,线下理财公司这些“伪网贷平台”出事,让网贷整个行业来“背锅”是不合理的。

我们更加相信:“随着互联网金融的发展,待网贷行业规范健全,网贷将迎来新一轮的发展,当网贷发展足够强大规范的时候,‘线下老牌理财公司=网贷’的观点将不攻自破。就像十几年前我们可以说淘宝像eBay,但如今还有谁会认为eBay=淘宝。另外,除去发展速度差异外,互联网金融的想象空间也是巨大的,网贷可以渗透到各个行业的新兴事物,并和其产生化学反应,做到‘点石成金’。”

可能在许多传统金融公司出现问题以后,去辩论他到底属不属于网贷,对于投资线下理财公司的受害者来说于事无补,但是不管是从行业创新保护,还是对潜在投资者而言,确实十分必要,警示旨在“亡羊补牢”,希望“为时未晚”。

最近不断爆发出的问题,从某种意义上讲,对整个网贷行业也是趋好的。一方面,随着网贷监管细则意见稿出台,行业进入从无序发展到初步整顿阶段,可以使问题平台得以暴露,另一方面也使正规经营的网贷公司获得更良好的市场环境。

信任问题是网贷行业目前的重点,但不是未来的阻碍。

鸿金宝认为,几十万从业者勤勤恳恳的努力7年,才让网贷行业在创业领域里扬眉吐气,却被一个e租宝拉回瞬间谷底。往后从业人员需要花很多时间去修复行业的形象,就像数年前一样,努力赢得不了解网贷行业的普通老百姓的信任。

现在最大的问题是非行业人士对网贷平台的误解,即当前各网贷平台质量的参差不齐,如何通过监管政策的落实及行业洗牌,重拾对网贷行业的信心。

若要真正改变这种现状,首先,平台要严格《指导意见》、《办法》(征求意见稿)等监管政策的规定,进行积极有效的整改,从而加强运营的风控力度,实现稳定健康的发展。其次,网贷平台注重自身与投资人的互动交流,公开透明地向投资人开放平台运营信息,培养投资人健康理性的投资心态,丰富投资人的网贷金融理财知识,让投资人对自己所投的平台有全面深入地了解把握。最后,第三方支付机构、银行作为网贷平台的合作方,可为实现更有效的客户资金存管提供助力。

网贷行业需要被正视,需要明确的法律界定。不论是为了行业的健康发展,为了投资者的切身利益,还是为了撇开滥竽充数的伪平台,方便政府部门监管,这一切都需要建立在一套严谨理性的法律框架之内。

    我们可以自己做饭,这锅你自己背着吧。

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