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为什么存款、余额宝、P2P收益相差巨大?

2016-09-19 00:00:00.0

        很多人看见高收益的P2P就不敢下手,觉得天下没有免费的午餐,肯定哪里存在陷阱。有些人听说了P2P跑路事件,就再不敢去碰了。其实很多人不敢碰 P2P更多是对P2P这一新型投资模式不了解,P2P投资理财实际上只是把一些复杂的方式简单化,让融资更加直接了当。

        首先,先看一个事实:一年期定存利率1.5%,余额宝7日年化收益率约2.5%,银行理财平均年化收益5%,而p2p平台却能有8%-12%……为什么市面上的理财产品收益率都如此之低,偏偏P2P理财收益却能够一枝独秀呢?

  说白了,金融的本质就是资金的融通,就是出借资金和借入资金

  银行理财产品模式

银行理财模式


  从图中我们可以看到,投资人购买理财产品本质上就是放贷,但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。

  余额宝模式

余额宝理财模式


  余额宝背后实际就是货币基金,货币基金投资的标的主要是银行大额存单及信用较高的短期债券,但是无论怎么说,这些复杂的金融产品本质上都是为了给借款人融资所用。但经过这么一个复杂的过程,融资过程中的相当一部分利润被金融精英们获得了。

  P2P理财模式

P2P理财模式


  P2P是建立在互联网基础上的金融,投资人和借款人可以直接实现资金的对接,借款人愿意支付的利息可以直接转化为投资人的高收益,而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色,收取少量的居间费用。

  大家一定看懂了吧?P2P的高收益并非出自高风险,并非不靠谱。但是如今P2P行业鱼龙混杂,所以对于投资人而言,选择可靠安全的P2P平台进行投资是关键。在当下中国信用体系还不完善的现实情况下,选择拥有丰富的金融行业经验、实力雄厚的股东和先进的互联网技术的P2P平台非常重要。

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