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有强大后台背景的P2P平台是不是更好?

2016-02-19 00:00:00.0

后台背景强大的P2P平台更安全?

        

        后台背景强大的P2P平台会更加安全吗?这些是一个经常误导人的观念。


        风险投资公司(VC)选择某个P2P平台,有它自己的标准和逻辑,比如说模式要新、发展要快,但实际上允许平台有瑕疵,只能说在一定程度上是安全的、或者在某些方面是优秀的。当然不会太离谱,太不靠谱的风投也不会投。


        上市系的P2P平台在风投加入之后,发展的速度常常被要求更快,但平台却不一定能借助风投的资金,进一步提升自己的风控能力、人力资源、收益水平,完善自身的瑕疵和缺陷。相反,急功近利的发展策略,会急速增大平台运行的风险;另一方面,P2P平台运营成本快速上升,而最终这些成本会转嫁到出借人和借款人身上。作为出借人来说,风险增加了,收益却降低了。在这个过程中,出借人获得的是信心,失去的却是安全和收益。


        一般人会认为银行系和国资背景的P2P平台相对安全一些,不会出问题。这种想法大致上是对的,相对于一般的草根民营平台来说,至少他们不会诈骗、跑路,就算经营出现严重问题,最坏情况也是“资产重组”(这对投资人的损失同样是巨大的)。


        但这不代表银行系、国资系没有风险,道德风险、经营风险在任何一个P2P平台都是存在的。银行背景并不等于银行风控、银行兜底;国资背景不代表国资兜底,这里面的经营风险和坏账风险,依然是投资人需要警惕的。


        除此之外,投资者还需要判断这些平台的真实背景,是真国资还是假国资,是地方小国资还是中央国资。有些国资平台连工资都开不出来,等着资产重组或破产清算;有些国资P2P平台的领导层属于公司任命人事轮岗,由一些只懂得玩人情关系的高管把持,属于外行的经营搭配外行的风控管理,拿国家的钱,做着与民间借贷一样甚至更低安全级别的借款项目(如无抵押信用贷款)。


        也有一些银行系平台只是银行旗下的一个子公司,但其P2P平台风控并非是由银行的风控团队来完成的。在收益上银行系、国资系的P2P平台都偏低,银行系的P2P平台一般7-8个点,国资背景的P2P平台会略微为高一点,9-13个点不等。远低于草根民营平台的主力水平(15-20%)。对刚入门的新手和谨慎的投资人来说,的确是一个不错的选择,但时间长了,还是要学会分析挑选综合评价更好的P2P平台


        所以是否安全,还是要从根本上去判断,四个要素可以用于参考比较


        1、资金托管(避开资金池);


        2、实地风控(避免空谈大数据、科学模型、某某技术等仅仅是不明觉厉的概念);


        3、易变现资产足值抵押(极端情况下的根本保障,哪怕担保公司也倒闭了);


        4、融资性担保公司担保(逾期有人垫付,违约有人兜底)。


        当然,一些交易额巨大的P2P平台,也会采用风险备用金模式,只要风险备用金足够(记住足够二字),也能起到很好的保障作用。

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