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抵押标有什么风险?

2016-04-20 00:00:00.0

抵押标


        在P2P网贷中,抵押标主要是房产抵押标和车辆抵押标。大多数投资人在选择投资标的的时候倾向于房产抵押标,下面主要介绍对房产抵押标的个人见解。


        百度百科对房产抵押的解释:房产抵押是指产权所有人以房契作为抵押,取得借款按期付息。房屋产权仍由产权所有者自行管理,债权人只按期取息,而无使用管理房屋的权利,待借款还清,产权人收回房契抵押即告终结。如债务人不能履行债务,则债权人有权依法处分抵押房屋,并在处分抵押房屋所得价款中优先受偿。


        提供抵押房屋的当事人称为房屋抵押人,接受抵押房屋的原债权人称为房屋抵押权人。房屋抵押人必须具有完全的民事行为能力,无民事行为能力和限制民事行为能力的人不得设定房屋抵押。


        个人认为房产抵押标主要有以下几点风险:


        1、道德风险:房产抵押只是个名头,P2P平台虚构房产抵押材料,包装以后以房产抵押标的形式吸引投资人,本质上就是信用标


        2、政策风险:借款详情里调阅房产证信息,注意查看房产证上的使用权类型,一般有出让、划拨、其他类型,出让类型风险最低。


        3、二次抵押风险:笔者关注到南昌可以办理房产二次抵押,并且提供公证,可以拿到房屋他项权证。二次抵押分为两种情况,其一全款房二次抵押,债务人一旦发生逾期,房产处置后所得款项优先受偿人是一次抵押的债权人,投资人只能获得二次抵押残值部分处置款;其二是按揭房二次抵押,债务人如果发生逾期,银行有可能会冻结借款人名下所有资产,进入法律诉讼程序,投资人面临漫长的等待期。


        4、保障居住权风险:如果借款人名下只有一套房产,而且面积较小,一旦借款人发生逾期,P2P平台主张处置借款人抵押房产时,借款人可以保障自身合法居住权的名义对抗,这种情况下法院一般会支持借款人的诉求。


        5、抵押率风险:在房产抵押标中,商品房的抵押率一般不超过70%,店铺的抵押率不超过50%。查阅借款详情中的房产评估价与授信额度,对比之后如果授信额度超过房产评估价的70%,风险较高。


        6、操作风险:关注抵押物是否处于政府规划的拆迁范围内,如果是拆迁房抵押,风险极大。


        7、租赁风险:核实借款人房产有无出租,如果是在办理抵押前出租,且租赁期限在抵押期限之后,那么租赁权是可以抗辩抵押权的,借款人出现逾期,P2P平台无法及时处置房产,风险较高。而作为投资人很难核实到房产的租赁情况,可以询问P2P网贷平台是否和借款人签订了房屋租赁合同。


        抵押标在P2P平台中是颇受投资人喜爱的投资标的,以其可变现性强、资产便于转让受到投资人的欢迎。但是抵押标同时也存在一定的风险,投资人需要理性对待,合理规避风险,保障资金安全。

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