客户热线:400-155-2228  |  服务时间9:00-18:00

扫描下载手机APP

鸿金宝LOGO
您所在的位置:鸿金宝  >  关于我们  >  行业资讯   >  如何避免P2P车贷风险
关于我们
公司简介>
合作伙伴>
联系我们>
招贤纳士>
最新动态
网站公告>
行业资讯>
媒体报道>

行业资讯

如何避免P2P车贷风险

2016-05-05 00:00:00.0

P2P车贷风险


  P2P车贷目前主要分为汽车质押和汽车抵押两种,汽车质押需要借款人的车辆在车辆管理所进行抵押登记,然后车辆还需要存放于车库当中,同时质押车主的车辆登记证跟车辆行驶证就是俗称的大本小本,这个是质押车的基本流程。由于抵押物是易变现的动产,这种方式即增加了借款人的违约成本,也保证了即使违约也可以最大限度的保证本金的安全,所以平台在借款人的借款用途还款能力上并没有着重的审核,实际上也不需要过多的去关注,否则P2P车贷的业务是没法开展了,这也基本上成了押车的业内规则。

  那押车到底有哪些风险呢?实际上押车的风险主要在于三点,一个是产权是否明晰,一个是抵押物的贬值风险,一个是项目的真实性。

  1、 产权是否明晰

  主要看借款人跟车主是否为同一个人,这个可以从身份证和车辆行驶证,以及车辆登记证上看出来。

  2、 抵押物的贬值风险,

  这个需要从车辆的购车型号,购车日期,行驶的公里数上去判断,看平台的评估价是否能覆盖借款金额,

  3、 项目的真实性

  通过平台公布的信息,车辆登记证,车辆行驶证,车辆评估报告,车辆品牌型号,行驶公里数,以及所对应的图片,只有文字是不行的,这几项是必须有的,如果没有这个平台就有很大的问题,投资的时候就需要谨慎了,通过这几项一方面可以判断平台的风控标准,一方面可以增加平台的造假成本。

  实际好的平台的P2P车贷产品在市场上也有很高的占有率,那么想知道P2P平台好不好,最简单的办法就是在市场上打听一下。如果平台可以提供车库的监控录像,项目的真实性就更高了,当然最可靠的还是打入内部。

  大家在投资的时候会发现有些质押车项目,没有车辆登记证,这些没有登记证的就是分期车,这类车是只能做押车的,现在有些无良平台还在做分期不押车,这种项目跟把钱送给借款人基本没区别。分期车跟全款车的区别除了少了一个车辆登记证以外,还有一个就是评估额度的不同,全款车质押率不应超过评估价的90%,分期车质押率不超过评估价的一半左右,有些热门的车会高一些,这点投资的时候需要注意。

  汽车抵押也叫不押车跟汽车质押所需要的资料基本一样,不同的是抵押只登记,然后安装GPS,车辆不需要进行质押,但是借款人的身份证,车辆登记证,车辆行驶证,车辆评估报告,车辆品牌型号,行驶公里数,以及所对应的图片,这几项依然是必须有的,特别要注意如果抵押车没有车辆登记证的话,这类平台是坚决不能碰的。同样,通过以上的资料来判断车辆的评估价格是否合理,是否能覆盖借款,一般最高为80%等额本息的会再高一些,汽车抵押的风险不仅是汽车的贬值风险还有车辆无故失踪的风险,这样就会增加平台处置抵押物的成本,实际上汽车抵押相当于信贷,是信贷就会有坏账,只不过要比小额信贷坏账要低一些,这就只能依靠这个平台对坏账率的控制,做的好的平台在风控上不管是押车和不押车都很严格,如果平台控制的不好就只能用资金池模式来进行借新还旧,这样对投资人来说是非常危险的,那么就需要平台有非常强的资金实力,资金池模式所带来的流动性风险小的平台是很难承受的。

  总的来说汽车质押相对于汽车抵押要安全的多,但并不是说汽车质押就没有风险了,只不过风险比较低,无非是处理抵押物的时候卖亏一点还是赚一点,即使亏了也不会亏太多也是很容易覆盖的,在选择平台的时候一定要看平台所公布的项目资料是否详细,这一点是非常重要的。

  P2P车贷业务现在的竞争是非常激烈的,一个做的好的平台,因为成本低很容易就把区域市场抢占了,让很多的P2P平台无法生存,只能做一些边缘性业务。这种边缘性业务,虽然可以带来很高的收益,但是它的高坏账会很快把平台打垮,所以那些看似收益很高的平台,风险是非常大,如果不是用资金池模式,平台的问题应该早就暴露了,但这并不代表问题就没有了,只是问题延后了,而且问题一旦爆发会更加严重,所以投资人在选择的时候一定要谨记高风险高收益这句话。

订阅号 服务号