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 网贷的借款人是谁?他们为什么不找银行?

2015-12-24 00:00:00.0

P2P借款人


        从借款期限和灵活性来说,P2P期限更灵活,放款更快,借款用途定位与银行也有较大差异。具体有两类:一是季节性、阶段性或局部性的经营使用(比如说生产月饼,比如说项目启动期,又比如说本金还差一点);二是高利润的特殊行业,不然正常情况下,企业是难以负担如此高的资金成本的。


        很多刚接触P2P的投资人,或者不了解民间借贷的投资人要规避风险,首先应该搞清楚收益从哪里来。其实,P2P的利率相对于民间借贷来说,并不算高。银行贷款即使是借给个人的消费类贷款,一般要求等额本息还款,其实际利率也超过年化20%;即使是经营性贷款,虽然名义利率低,但实际利率并不低(如担保公司担保费;担保公司保证金转嫁借款人;存等额的存款支持银行工作等额外要求或费用)。


        从借款条件来说,虽然银行一直在努力解决小微企业融资难问题,但可以很保守的估计,超过90%的小微企业是不可能从银行获得贷款。对于民间机构,采用抵押的形式,抵押在债权层级里一般都属于最优先受偿级别,能够对抗终极风险,忽略那些瑕疵的授信条件和漫长的银行贷款流程手续,使得风险可控并且拥有巨大的市场。"

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