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怎么避免P2P房贷的风险?

2016-05-05 00:00:00.0

P2P房贷


       P2P房贷的项目由于抵押物是房产,抵押物的保值变现能力非常强,因此项目的安全性也很高。

  那么房产项目就没有风险了吗?当然不是,P2P房贷的风险同样也是三点产权是否明晰,抵押物的贬值风险,项目的真实性。

  1、 产权是否明晰

  主要看借款人跟房产所有人是否为同一人或者是否属于小产权房,小产权房的产权证不是由国家房管部门颁发,而是由乡政府或村政府颁发的,这个可以在房产证上看来出来。

  2、抵押物的贬值风险

  由于P2P房贷的借款周期一般都很长,再加上国内房产泡沫严重,要想真正的做到抗风险,房产的抵押率最好不超过60%,这一点可以通过P2P平台公布的资料估算出房产的价格来和平台给的评估报告进行对比,看抵押率是否合理。

  3、项目真实性

  判断方法基本跟车贷类似,主要看的资料有借款人身份证,户口本,房产证,房屋评估报告,他项权证或者是抵押受理通知单,有房屋所在地的照片跟室内照片,这些资料都有的话基本上就可以确定项目的真实性,也可以在招聘网站上查找相关招聘信息,看看有没有相关的业务团队。当然最安全的方法还是去房管局查询一下,或者也可以在网上点击省市链接进入到某个城市网站进行查询,这里就需要输入产权人姓名和产权证号才可以(有些地方可以,有些地方就不行,具体要看各个地方的规定)。

  也许有人会发现,现在有一些平台做的P2P房贷项目没有他项权证或者抵押受理单是为什么呢?这类房子属于二抵,也就是通常所说的按揭房再贷款,P2P平台在做这类项目是根据房子的剩余价值进行授信的,这种项目实际上类似于信贷,风险很难控制,房子的第一抵押权人是银行,一旦出现借款人无法还钱的情况,银行是有优先受偿权的,平台是是无法自己处理房产的,必须等到银行处理完毕以后在轮到平台,对P2P平台来说时间成本是非常大的,同时由于是民间信贷,借款人即使不还平台的钱,也不会上征信系统,借款人的违约成本也很低。因此这类项目的风险是非常大的,而且还不可控,P2P房贷的项目一定要分清是一抵还是二抵

  从上面的信息中可以得出是投资都是有风险的,只不过是风险的大小不同,因此在投资的时候一定要做到心中有数,理性投资,不能盲目,那么我们就要学会合理规划自己的投资资金。所有的投资项目信息越详细,那么这个项目的风险就越容易判断,对投资人就越安全。

  实际上做得好的P2P平台依靠自身的管理能力可以把贷款成本压得很低,很快就可以占领区域市场,一些小的P2P平台由于自身实力不够就只能做一些高风险的边缘性业务,在夹缝中求存,这样的平台潜在的风险是非常大的,不仅有系统性风险还有人员的道德性风险,所以小而美的平台是不存在的只是某些人的幻想而已,草根平台实力不足是玩不了的。

  现在的大多数投资人都处在一个初级的投资阶段上,具有很强的逐利性,这也造成了现在劣币驱逐良币的现象,有些投资人把所有的资金用作撸毛,甚至分散到二三十个P2P平台当中,这样不仅没有做到分散风险的目的,而是增加了风险,分散是要合理而且有规划的,盲目的分散只会增加风险。作为投资人,一定要明白投资不是投机,风险规避的重要性,否则在接下来的监管风暴中很容易就被所谓高大上平台反薅。一个健康的投资环境不仅需要P2P平台的努力,政府的努力,也需要我们投资人的共同努力,没有需求就没有市场,投资人在选择理财产品的时候以理性的眼光去选择透明度高的平台而不是追逐利益的眼光去选择收益高的平台,那么e租宝,中晋事件就不会重演。

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