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P2P与消费金融

2016-10-26 00:00:00.0

        随着P2P行业的发展,其涉足的领域愈来愈广,从最初的中小微企业到电商市场,再到如今的个人消费贷领域,P2P行业细分化趋势日益明显。差异化产品和项目也将成为P2P平台竞争的重要筹码,其中不少有实力的P2P平台也正在努力探索新的服务领域。


        消费金融:并非新鲜事儿

 

      所谓消费金融,就是向消费者提供消费贷款的金融服务方式,通俗点说,就是在你缺钱消费的时候借给你钱花,或者先帮你买好东西、事后分期付款。除了房贷、车贷以外,家电、3C产品、装修这些开支都可以通过消费金融方式购买。


        其实“消费金融”并不是新鲜事物,早在上世纪90年代,日本的消费金融行业就进入了成熟期。


        在日本大大小小的商业街、酒吧街、赛马场等附近都会找到Promise或者武富士(日本top2的消费金融公司)的广告牌与店面。进入店面后,递上身份证、回答若干问题、签个字,不到半个小时就可借到一笔现金,少则几千日元,多则数十万日元。这就是现金贷款。同样,在各大卖场里,也有各类办理分期赊购的柜台,这就是消费金融里的分期消费。


  美国的消费金融市场也是如此,线下网点覆盖率高、个人征信系统强大、审批效率极快。与美日不同的是,我国消费金融市场刚刚起步,线下门店少、征信体系不健全、风控手段少,


        但随着互联网场景的不断扩展,以及互联网金融概念的普及、消费习惯的改变,通过互联网恰好可以快速推广业务,互联网大数据也为风险控制提供了强有力的保障,所以,互联网消费金融在中国得以迅速发展。


        消费金融与P2PP2P


        当然,每次谈起互联网消费金融,也会有很多人将其与P2P划等号,其实不然。 在传统P2P平台进行投资理财的资金,一般是借给了有资金需求的中小微企业,可能用于厂房扩建、企业运营,也可能是过桥资金,钱借给企业以后被花在哪里,投资人很难一一查证。而在互联网消费金融领域,每一笔都是用在个人消费的小额贷款。

互联网消费金融的未来:创新有N种可能

 

      长久以来,我国一直处于重投资、轻消费的经济发展模式,导致与世界发达国家相比,我国消费占GDP比重较低。目前,我国消费信贷在信贷结构中占比仅为20%左右,而在美国市场,该占比超过60%。以中国的人口基数,消费信贷占比将还有很大的上升空间。


        相关数据显示,2015年我国消费金融市场已超9万亿元,预计2019年中国消费信贷规模将超过37万亿元。对于市场来说,消费金融是一片新的蓝海,随着移动互联网的快速发展与普及,消费者偏好呈现出多样化,互联网消费金融在未来也会出现N种可能。


        金融的本质是给实体一个杠杆,用于加速实体更好更快地发展。在金融发展的过程中,确实会衍生出只靠金融的纯虚拟经济投机行为,但那不能成为主流。


        套句俗语,一切不以造福人类社会为出发点的金融业态都是耍流氓。所以,随着消费者对产品和服务诉求的日趋精细化与多元化,想要做好互联网消费金融,实质还是要做好产品定位,结合消费者偏好和市场需求,推出简单、安全、放心的产品。

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