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理财知识入门学习

2016-03-21 00:00:00.0

来源:知乎   作者:家族游戏

理财知识入门学习


我个人认为,理财是一个非常非常严肃的事情。你的财富,是你过去所有努力的市场报酬,并且不断地在市场当中产生变动。而市场是一个公平的地方,你多一份认真,就会多一份回报。而尤其在中国,财富代管人的素质良莠不齐,职业道德尚未建立之前(不知道国内是否有严格执行CFA类似准则的财富管理结构,欢迎各位看客提供),花上不少于半年的业余时间(是的,我估计了一下,只会更长,不会更短),去掌握一些基本技能与工具。(注意:这不是睡前的读书时间就能够掌握的!)理财知识入门学习是一个严肃且困难的过程。

当然,如果你将半年或者以上的业余时间真的投入到于学习理财知识当中,得到的也会远远大于的你的投入。

为了吸引各位看客上道,我把能想到的重大收益,列在下面。

1.对于你,从微观到宏观,这个世界的行为会有意义的多。为什么可口可乐在这些年当中,价格变化不大,而房价涨了好几倍?买股票和赌博有什么区别,为什么中国人07年都在炒股,10年左右都在买房,而13年开始,经济就突然开始放缓了,而大家都在做网上信贷?大家谈论的PEVC都是什么,他们都是做什么用的?李克强总理每次讲话,意图是什么?为什么阿里巴巴开盘价市值能够高于FACEBOOK?什么是上市?

这些经济知识,可能在半年之内,你不那么清楚。但是至少,你会找到了解这些问题的线索与工具,并且在你今后的人生当中,不断地加强积累,加强这些工具的应用水平。最终能够做到独立探寻经济现象背后的因果。(我觉得这个收益已经够大的了...但是还有...

2.你能够获得一种思考问题的全新视角。整个经济/商学本身的研究,大部分的理论基础,都是理性人假设。学习经济学之后,你能够掌握一种全新的方式,来审视你自己,与这个社会的行为。

人们为什么会交易,为什么会产生分工?为什么俗语说从南京到北京,买的没有卖的精?物品的价格是如何决定的?(如果你的回答是劳动价值论,恭喜你,你需要进一步的学习)

这样的思维有多重要呢?。留学时,我一门课程老师曾经引用过一个研究结果,经济学系毕业的学生,开始并不具有最高的薪水。但是在10年(我印象中)内,经济学系的学生拥有最高的年均薪水涨幅。而且在十年之后,经济学系毕业生拥有最高的薪水。

3.更多的可能性。

从个人来说,这些知识可能会与你已有的知识结构产生奇妙的化学反应。经济学本身因为是研究人的决策,而商学本身是市场经济发展的结果。这两者在生活当中,无处不在。而当经济学和商学加入你的工具包之后,你可以将它融入其他学科思维方式以及自身的价值观当中,产生看问题新的视角。

从与他人关系来说,经济/商学的技能是一种在社交当中,严重供给不足的技能,而且拥有技能的人,很多都有自身的利益诉求,造成外界难以信任。所以说,如果你能够掌握这样一门技能,你在朋友以及长辈之间,会相当的受欢迎。

4. 对于你的资产来说,学习这些知识,未必能够带来多少额外的收益。但是你能够学会如何回避骗子,减少无谓的个体风险,避免低级错误。比如说介入高利贷之类的,血本无归之类。同时,你也能慢慢发展出于自身相适应的财务计划,向通往财务自由迈出属于自己的第一步。

理财,在我眼中,并非选择收益最高的那款金融产品。理财是构建符合自身实际情况的资产组合的过程。每一个人,都有自身的状况,面临的问题不同,用到钱的地方与时间也不同。因此,要学会制定属于自己的财务计划。

如果你看到以上的好处,有一些心动的话。那么面对下面的内容,或许你不会那么的畏惧。

第三部分:学习原则

1. 首先,我要再次强调一些,学习理财,必须是系统性的掌握几种入门工具,不能有半点偷懒或者取巧的心思,否则他会在你之后的决策当中,加倍的奉还。所谓的财商教育,以及《穷爸爸,富爸爸》,郎咸平甚至茅于轼(我高中的时候读他写的书,他的书让我对经济学产生了兴趣 ),都只不过是小品文章,而非真正要学习的内容。学得一招半式,不要妄想能够打死老师傅,反而如果投机取巧,采用捷径的话,容易内功不纯,甚至走火入魔。

2. 学习的方式,则是越传统越好。一般来说,学习学科的入门课程(XX概论PRINCIPLES of xxx),所提供的内容,基本上不存在学术争论。你可以把这些理论看为公理,或者一门学科的基石,不加以分辨的先吞咽进去(至少是在学习阶段)。你完全可以当作自己是在进行高考/大学一门学科的学习

首先是上课,然后阅读教材,然后做题,做题之后进行测验,直到自己能够达到及格线位置。在学习的过程当中,尽量的将所学的知识用来解释你身边的现象。学习内容的选取上,则强烈建议选择西方学者撰写的,被各大学所采用的的经典教科书(以及配套练习册)。虽然这些教科书拿到手之后,厚重到都可以用来防身。但是阅读他们所带来的,是一生的收益。别畏难。

3. 如果你英文水平过关,那么强烈建议你阅读英文原版教材。如果英文水平还稍微差一些,建议你中文和英文对照阅读。中文翻译的好处是便于阅读,但是翻译当中很有可能流失原文的精华,而且很多问题的精确描述,是需要阅读英文原文的。

如果说单独阅读教材,学习起来可能枯燥一些,那么你可以选择一些公开课程。现在网上的公开课程有很多事来自于一流大学,以我国外留学的体验,严格的完成网络课程上课,作业,核对,然后再进行梳理,学习到的结果和全程的体验与面对面的课程相比并不大。

第四部分:学习的顺序

我的建议是,按照经济学基础,会计学基础,金融学基础,金融市场的顺序进行学习。当完成这一顺序之后,你可以根据自己的爱好以及需求制定下一步的学习计划。原因部分与我的经验有关,欢迎讨论:

1.

经济学基础:推荐为第一个学习的科目,是为了后面科目打好一个坚实的方法论。经济学的很多假设与理论,贯穿在整个的会计学和金融学当中。同时,经济学也能够让你去树立市场的概念,而市场的概念形成并且应用熟练,可以有效的减少在商学学习当中的困难。因此我强烈建议,经济学作为第一个科目进行学习。

个人经验:我曾经将曼昆的那本经济学原理读过三遍,两遍原版(就是开头图片的那本书,那一版),一遍翻译版,外加萨缪尔森的经济学中文版一遍。

大学的学习经历为我之后学习以及进入社会之后的感悟与体验打下了良好的基础。我艰难的啃下经济学基础之后,其他的学科我也养成了与实际相结合的习惯。并且在实际当中不断的对于所学的知识进行强化和巩固。我做到了将经济学作为分析问题的一种习惯和工具。

也是因为这一点,当大四面临选择人生选择的时候,我果断的放弃的经济学的硕士/荣誉学士,转向了商学。经济学的数理化,在我眼中是一种自掘坟墓的行为。 而且我也没有很好的数学天赋...(当然,后一点是主要的)

2.

会计学基础:推荐作为第二门学科的原因,是因为会计是商业决策以及经济分析的语言。金融是经济运行的血液,那么会计就是记录经济活动的语言。会计(应该)忠实的记录并且反映企业的经营活动行为。用数字撒谎,是需要一些技术含量的。

学习会计完毕后,你会对于很多比率,比如说偿债比率,资本结构,经营效率,盈利效率,以及现金周能力,等等财务指标的来历有着清晰的理解,同时你也可以破除很多谎言,更好的了解一个行业\企业的真实运营情况。在对于会计有了比较深刻的理解之后,去进行金融的学习,金融就不会再是数字的游戏,而是一个个具体人的活动。

个人经验:我是第一次接触到《公司理财》这门课程的,当时我的会计基础非常薄弱,在这门课程的学习上吃了很多亏。而且我发现很多的金融信息,都是要从会计报表当中寻找的。如果我不系统的学习会计的内容,金融对于我来说,就是无字天书——我最多也不过就是模仿者人家耍耍把式,对于里面的实际内容完全不能理解。

《公司理财》这门课程的学习经历,也改变了我之后的决定。在这门课程之后,我开始接触会计学,并且做了一个破天荒的决定,再多读一个商学本科学位(金融,会计专业),更好的了解商业社会。这个决定现在看来,确实让我找到了我自己的兴趣所在,那一年半所学习的理财知识让我受用终生。

3.

金融学概论课程:只有扎扎实实的学习完经济和会计基础之后,我才建议大家开始学习金融。而且金融的学习,也要一步一个脚印,从金融的基础课程开始:

最基本的几个概念开始,什么是货币的时间价值(time value of money) 对于PV CV的概念,现金流的概念。然后什么是风险,市场风险,非市场风险, 资产的属性(流动性,风险,收益率,期限)等...每一个概念都要理解清楚而且要求举一反三。这些东西都是金融的语言,在之后会不断的出现。能够精准的把握概念并且熟练应用,有利于扫清下一步的学习障碍。

个人体验:金融方面,我自己比较后悔的就是我没有上过一门比较完整的金融初始课程,造成了我自己对于金融的理解还是有一些碎片化。这一点上在《公司理财》课程上尤其明显,对于收益率的选取,要根据资产本身的属性与构成进行调整。而在这一点上当年我花了整整一年的时间进行学习,到现在也没有能够完全理解。这也是为什么我在这里这么强调循序渐进进行理财知识入门学习的原因。

4.

金融市场课程:恭喜你,到了这一步,你终于开始学习与理财产品直接相关的内容了。再次强调,基本课程学习完毕之后,所有概念都掌握清楚之后,才能开始这一步的学习。

在这一步,我建议你可以学习金融市场的理财知识。你所购买的理财产品,基本上在这一门课程当中均有涉及。到了这时候,你会发现中国银行经理的理财产品其实花样繁多,种类不一。但是他们只会宣传一点——“收益率

其实这和最近流行的“1799”挺像的...中国用户好像只认价格...

如果你认真学习完以上几个层级,我个人认为,你可以负责的根据自己的人生进行财务规划了。下面的学习计划与决定,更多的应该贴合你自己个人的实际情况。例如,你的主要收入来源是什么,未来的可见支出是什么,手头拥有的资产都有哪些,负债都有哪些,资产和负债的市场情况如何...甚至本行业的宏观经济形势如何,都可能出现在你财务规划的考虑范围之内。

 

理财新手常常会选择最好的理财产品,但是进行过系统的理财知识入门学习之后,你会选择“最适合自己的理财产品。

其实人生也是这个道理啊~

另附:在大学当中,我所知道的课程设计,除了金融市场是第二年的课程,其他几门课程都是第一年的课程,而第一年的课程在顺序上是可以任选的。这个顺序只是我个人建议的顺序,也欢迎大家对于这个顺序提意见。

第五部分:学习资源

当我写学习顺序的时候,已经考虑了网上现有的资源,因为我相信这篇文章的大部分读者,如果想要建立起相对应的知识结构,单纯的通过线下(大学,图书馆)的资源,是非常非常困难的。以我对于中国大学的了解,少部分大学课程甚至会对于你产生误导。(当初我是那么的恨计量经济学,让我以为计量经济学不过是公式的堆砌)。而我希望这篇文章能够为想要习得理财技能的人,提供一个有效而又可靠的途径。

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