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互联网金融的趋势与展望

2016-11-08 00:00:00.0


       互联网金融并非中国独有,而是一种世界性的潮流。在上个世纪90年代的美国就出现了信息科技引起的金融变革,被称为金融科技。90年代中国也出现了电子银行、网络银行等。两个时间对应起来看很有意思,中国1999年提出了“互联网金融”的概念,大热是在2013年;美国是1995年左右提出的“Fintech”(金融科技),大热是在2014年,两者是相互交叉影响的。


        所以,我们仍然有必要一起来重新梳理互联网金融发展的来龙去脉和概念,不忘初心,方得始终。


        互联网金融的初心,是通过“穿针引线”、“打补丁”在传统金融机构的夹缝中间提供连接,形成往底层提供服务的普惠金融。跨界、跨部门的创新是互联网金融最大的特点。现在我们的整治可能会对这个特征有一些抑制,让金融创新暂时不能放开手脚,但长远来说是必要的,有利于整个行业的健康发展。


互联网金融趋势研判是基于什么?


        现在都在讲趋势,如何研判趋势?趋势研判的重点在哪里?很多人说互联网和金融两个是不搭的,互联网是激进的、冒险的,而金融是保险的、风险厌恶型的,它们两者怎么能在一起呢?其实今天我们已经清楚地看到,两者深度融合的这种趋势已经不可逆转。


        这几年,互联网金融是技术创新驱动,所以要从底层技术发展的角度来看;另一方面,它现在已经变成了一个产业和生态,所以也要从生态格局的演进来做研判。


传统金融如何借助互联网实现转型升级


        在互联网金融2.0阶段,传统银行一开始确实跟不上这种变化,但是现在他们正在发力,也在建移动银行、直销银行、微信银行等等,但是我觉得这个时候银行或者说传统金融机构,如果只是来抢移动互联网的这一波已经慢了,而且这不是我们的战略。我提出的战略叫做隔代布局,后发先至,这才是出路,所以你要看到下一代的技术是什么,你要提前进行预测和布局,才可能后发先至。


互联网金融创新驱动发展研判


        互联网金融创新驱动发展的技术,有哪些可能要引起我们主要关注?怎么看当前在底层驱动创新的这些技术热点?


        下一代互联网即互联网3.0,应该是移动互联网之后的物联网,现在与物联网相关联的技术,区块链、人工智能都已经呈现出来了,所以这个时候我们的技术基础设施如果直接从台式互联网到移动互联网,那么下一代要升级到物联网就很难了,所以这个阶段你应该看清楚再做,把物联网时代以及相配套的这些基础设施做好准备,以免到那个时候你又形成路径依赖。


        这个时候提前预测未来的3.0时代的主要技术基础设施以及应用终端等,我们可以窥测到未来的基本特征:移动、普惠、绿色、智慧、共享、法治等。


互联网金融的发展应该双轮驱动


        互联网金融的发展需要双轮驱动,一方面应该有技术创新,另一方面应该有制度创新。


        很多人说互联网金融是中国的热炒,其实不是,美国人早就意识到它会有激进的作用,推动金融创新。


        这种激进的原因在于,互联网技术进入“互联网+”之后,就产生了溢出效应。渗透和溢出被称为互联网上半场和互联网下半场,互联网上半场是渗透,这些技术一点点解构传统的体系。渗透进入底层的过程,它是潜移默化的。但是它从底层再反弹外溢的时候可能是革命性的力量,这使互联网的下半场会更加猛烈。


        互联网的创新最大的特点是什么?就是你不知道下一个创新点在哪里,你真的很难预言准,它就是在你没有注意到的边缘地带进行突破。所以,我们要判断互联网金融发展趋势,最重要的是什么?要放低身段,到底层去看看。打开眼界,突破原有的视野,到原有视野之外去看一看,你才可能知道未来已来。

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