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十大指标筛选可靠的P2P网贷理财平台

2016-02-23 00:00:00.0

可靠

P2P网贷投资中,寻找合适的P2P平台是最重要的一个环节。在论坛里,Q群中,讨论得最热烈的话题也是每个平台的好快。每个人都在费力地寻找靠谱的P2P网贷平台。前不久,鸿金宝整理过一个小专题:如何选择安全可靠的网贷平台。这一次,鸿金宝直接列出了十大指标供投友参考。


一般进入第三方,输入平台名字后,再进入深度数据,可查询深度数据和业务分析。本篇主要说说深度数据里面的单个指标分析:  


(1)前十大借款人占比  

前十大借款人占比我个人认为:占比在3%以下最好,超过5%要留意,有单个借款人超过10%的平台,自融嫌疑都很大,这种尽量就别碰了,不符合小额分散的原则。即使业务是真实的,一个占比超10%的大额借款人逾期,也够平台喝一壶,一般平台预留的风险储备金也就是在待还金额的3-5%之间了。所以这个指标要慎重。第一借款大户单个金额超过1个亿的尽量也别碰。  


(2)前十大投资人占比  

这个和前十大借款人类似,我个人认为都在3%以下的占比好些。像有些平台第一投资大户金额过亿,或者好几千万的,要么是有组团投资的,要么平台操控了账号虚假投资,还有就是机构在投资平台,这三种情况无论是哪种,小散投资人都很吃亏!机构组团的都撤资了,小散户投资人还不知道,说不定还在充钱。所以有超级大户投资人的平台我一般也不会去。  


(3)资金净流入流出  

这个指标如果是连续净流入的,至少短时间内是好事,如果是连续净流出的,就要引起警惕。这个指标还容易受每年季节性的影响。一般每年8月份开始以后,有些中小平台为了收拢资金,减小放贷金额,会故意压缩借贷业务,导致成交量锐减,投资人在平台一标难求,这种情况下的资金即使出现1-2个月净流出也是正常的。  

如果平台进去随时都有标可投,但是平台资金还是连续1-2个月净流出的,这种情况下就是异常数据了。需要警惕。 


(4)投资人数和借款人数

这两个指标短时间来看也是越多越好,人多了,人气高些。这里面要注意的是,如果平台的成交额在逐渐增加,待收本金也在逐渐增加,而投资人数和借款人数还在逐渐减少的,也算是异常情况了。参考指标:开业后1年以上,月投资人必须在400以上、月借款人80人以上。有黄牛标的平台,借款人和投资人数的数据至少要打8折。


(5)待收本金  

关于待收本金这个指标,是平台盈利的最基本的东西,待收本金过小,在这个基础上赚的手续费和其它费用,还不够平台运行费用的,肯定是不行的。我以前简单测算过一次,待收本金低于1200万,平台几乎很难盈利,为了安全起见,可以把待收本金成立时间一年以上的平台的最低限额提高到2000万。低于2000万的平台就不要碰了。  


(6)平台成立时间  

成立时间一年以下的不考虑,有背景的国资、上市或者风投系的平台成立时间可视背景公司情况减小时间。如果自己为了更保险,可以把这个时间再提高1年或者半年。

  

(7)平台用户数  

成立一年时间以上的平台,我个人能接受的用户数的最低限额是5000人,一般一个平台的注册用户数能转化成真实用户的比例能在10%以上,这样真实的投资人能在500人以上,按人均投资2万计算,也能达到待收本金的最低值。如果保守一点的投资人,可以把最少用户数限额提高到1万人。  

另外新增用户数也是个非常重要的指标,这个是最近想到的,单月新增用户数的比例,还在实践摸索中,但是凭经验每月新增用户数不能少于1%,如果连1%的新增用户数都达不到的平台,就要慎碰。具体的比例还有待实际的总结和探索。 


(8)成交额  

很多机构把这个指标看的挺重,但是我个人认为这个指标还不如待收本金的用处大,因为不少平台有黄牛标,秒标,短期的天标,这些标的多了后,能放大平台成交额的杠杆倍数,部分平台能够高达数倍。但是线下真实的借款人金额还是有限的,容易给平台造成虚假繁荣,误导投资人的判断。  


(9)借款利率  

这个指标完全是因个人承受的风险而异。我个人认为10%以下的不考虑,超过国家规定24%以上年化的也坚决不考虑。9月份以前以12-20%利率为主。9月份到年底以10-17%的利率为主,随时间的推移,资金也在各平台之间流动起来。  


(10)借款期限  

站在投资人的角度看,更喜欢1-3月标,从平台长久安全来看,还是借款标半年期、一年期或者2年期的标多一些,平台安全系数能高一些。  


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