客户热线:400-155-2228  |  服务时间9:00-18:00

扫描下载手机APP

鸿金宝LOGO
您所在的位置:鸿金宝  >  关于我们  >  P2P知识   >  怎么看P2P平台有没有自融?
关于我们
公司简介>
合作伙伴>
联系我们>
招贤纳士>
最新动态
网站公告>
行业资讯>
媒体报道>

P2P知识

怎么看P2P平台有没有自融?

2016-10-11 00:00:00.0

P2P自融


        除了错误的投资心理(包括贪婪、恐惧、侥幸、欲望等等)使得投资人纵容自融外,还有一个很重要的原因,自融往往比较隐蔽,不容易判别。很多P2P平台是公开自融,比如XX资本,比如出事的盛融在线,但更多的“实力没那么强”的P2P平台,是偷偷自融,因此,我们需要从一些细节上去判断分析:


  1、从借款标的上看,自融的P2P平台往往有如下三个特点:


  (1)多为高息、高额、短期标,道理很简单,自融者心知肚明,唯有投其(投资者)所好才能容易借钱,而投资者的“好”是什么就不言而喻了。一个运营时间较长的稳健P2P平台一般会把利率降到合理水平、标的分散小额、期限搭配合理,且以中长期为主。


  (2)借款资料简单,缺乏实质性内容,它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料,甚至出现拷贝走样的情况。


  (3)借款人数少,出现同一人反复借款现象,这在多个自融案例中出现过。由于受注册用户名、提现银行卡与身份证实名相对应等限制,而能知道自融的人数极少,自融者往往用自己或有限的人员来注册,因此常会出现同一个用户名反复借款现象。


        2、从收益上看,往往高于同类P2P平台两三个点。一定程度上,收益取决于P2P平台业务类型,比如卖理财的(7、8、9)低于做债权抵押的(12以上),做房抵借款的(12至18)一般略低于做车抵借款的(20左右,当然车抵不押车的情况下,风险会比房抵大一些),纯做通道的(12至15,单纯转让融资性担保公司或融资租赁公司的债权)会低于自己拓展借款人再交给融资性担保公司担保的。


  银行系的(7、8、9)低于国资系的(10至14),国资的低于民营成熟P2P平台(13至16),民营成熟P2P平台低于进取型中小P2P平台(16至22)。这个行业的费用利润相对透明,自融的P2P平台,因为在业务链条上缺少一个环节(P2P平台与企业,或者P2P平台与担保公司实为一家),所以它的利润空间往往会更大;同时因为急于融到更多资金,他们倾向于把这部分利润让渡出来。


        3、从P2P平台背景来看,往往背景强大,有比较好的实业基础。而且这些实业的资金需求量大,往往还处于不太景气的行业,比如说房地产、矿产、造纸、光伏、钢贸等。比如里外、上咸BANK。这一点投资人要注意,有很多P2P平台深陷房地产等高危行业,或与这些行业有着千丝万缕的关系。


        4、待收金额不断增多。一个P2P平台的风控措施固然有好多种,但观察其风险准备金或注册资本金的变化是一个很重要的量化指标,后二者的增多常是P2P平台获利后所致,至少亏损不多。由于自融所需资金不断增多导致待收金额量上升,而本身无法或很少获利,风险准备金或注册资本金很难增多。


        5、资金杠杆率明显升高。资金杠杆率=待收金额÷风险准备金(注册资本金),自融时分子数值不断增加,分母数值基本不变,杠杆率就不断升高。

订阅号 服务号