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如何快速识别P2P问题平台的风险?

2016-05-23 00:00:00.0

P2P平台风险


        P2P网络借贷无疑已经成为了普通人最佳的理财方式之一,最主要的愿意大概来自两个方面:低门槛;高收益;低门槛主也可以从两个角度来理解。首先是参与的资金门槛被极大的降低了,非常适合大众参与,很多P2P平台1元即可参与投资。另外,专业知识门槛也极大的降低,相比股市投资等理财方式,P2P理财就是简单的债权投资,人人都能看懂,不需要特别强的专业知识,使得P2P理财成为了普通人理财的最佳方式。


        但是,行业目前还处于早期,P2P平台倒闭跑路的事件也频频出现,那么对于投资人来说,如何简单识别P2P平台的风险很有必要。


        1、警惕高收益陷阱。在一定程度上风险和收益成正比,收益越高的P2P平台往往风险也会越高。但是目前往往很多投资人受到了一些误导,甚至很长一段时间在网贷圈内流传一句话『低收益P2P平台,都是在耍**』。很多投资人认为,P2P平台放出去的利息往往都在四分往上,但是给投资人往往就一分五左右的P2P平台偏多,这对于投资人来说是非常不合理的。


        但是,根据目前的从业经验来看,就算P2P平台在这中间有三分左右的利差,这部分费用扣除逾期坏账损失,P2P平台运营推广成本等,绝大多数P2P平台基本没有盈利,目前尚处于亏损期间。这里可以给出一组数据,目前一个百度竞价的注册用户的获客成本在200元左右,再转化为投资会员的成本往往就上千了。


        所以,P2P平台的收益高于20%的,往往就有一定的风险,风险主要来自两个方面:一是道德风险,P2P平台利用高收益吸引投资人,准备跑路。二是,经营性风险,融资成本过高,P2P平台长期不盈利,也会出现经营性问题。一般来说,年化收益控制在15%左右从一定程度上来说是比较合理的。


        2、合理利用搜索引擎进行检索。往往在一些P2P平台已经出现问题的时候,还有部分投资人不知情,仍然向P2P平台投钱。投资人之间的沟通不畅是出现这类问题的主要原因。那么,对于网贷平台来说,一旦选择通过互联网进行融资,也就意味着P2P平台的一举一动都会暴露在公众的眼前。


        所以,往往很多P2P平台在刚出现问题时就可以在互联网上找到一些蛛丝马迹。对于投资人来说,在进行投资决策之前,最好通过搜索引擎的关键词检索,对P2P平台进行检索。看看互联网上有没有关于P2P平台的负面信息,并对信息进行核实。在投资过程中也要养成定期检索的习惯。


        3、通过网站用户体验和页面设计排除不靠谱P2P平台。对于网贷平台来说,网站的用户体验和页面设计往往在一定程度上就能够体现出P2P平台的运营能力。一般来说,一些骗子P2P平台或一些本身实力不足的网贷平台,在网站设计和用户体验方面都是非常粗糙的。目前在网贷行业内往往花上几万块就可以上线一个模板网站。外加行业准入门槛很低,不少骗子P2P平台就靠一个模板网站就可以大量的骗取投资的资金。


        但是,这类型的网站,因为本身就不打算长期运营,所以在页面设计和体验方面都比较粗糙,投资人在投资之前不妨先看看P2P平台的网站页面设计和用户体验是否过关。


        4、查看历史项目信息,进行交叉比对。对于普通投资人来说,获取P2P平台资料的渠道是非常有限的。最主要的还是通过P2P平台官网获取P2P平台主要项目信息。那么,投资人通过对历史项目进行交叉比对,在一定程度上可以避免P2P平台资料造假的问题,主要可以核实项目文字资料信息和图片信息,有无重合。关于图片资料信息,这个造假是比较容易的,但是一定程度上也是比较好识别的。


        最简单的方式就是通过百度识图的功能,把项目的图片资料上传到百度搜索引擎进行搜索。如果网上之前有相关的图片存在了,基本上就可以判断P2P平台的图片很有可能就是网上拷贝的。


        5、查看团队背景。个人比较看重公司的团队背景,一般来说团队背景越强的P2P平台,P2P平台出现问题的可能性也会越小。合理的团队背景应该具备金融+互联网两个方面的人才。如果团队背景不是特别强的P2P平台,建议投资人谨慎考虑。另外,如果团队高管有人在同时经营其他项目的时候,就应该考虑P2P平台是否有“自融”嫌疑,当然这个并不是绝对的。


        另外,投资人可以利用各地的公司注册信息查询网,查询公司的注册信息,同时也可以通过公司法人股东的名字,进行搜索,看看其他的关联企业类型。这样方便对团队背景有一个大概的了解。

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