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网贷投资者需要增强风险意识

2016-02-24 00:00:00.0

   任何投资都是有风险的,包括网贷在内。世界上有四种东西能创造收益:自然资源,人力资源,资本和风险;所以高收益经常意味着高风险。

  《砥砺前行,守得云开?——2016中国P2P网贷行业大起底》报告显示,截至2015年12月底,全国共有P2P网贷平台3330多家,相比于2010年底的16家增长了200多倍。这些网贷平台中,正常运行的有1880家,问题平台有1450家,问题率高达43.5%。所谓的“问题平台”是指出现提现困难、停业清盘、跑路诈骗等非正常运营现象的平台。这些问题平台平均寿命0.7年,仅为正常平台平均运营时间(1.4年)的一半。

  去年的E租宝案件闹得是沸沸扬扬,其恶劣影响也给投资人敲响了警钟。有学者直言,在美国、英国等互联网金融发达的国家,除了行业规范、信用体系完善、技术进步,消费者也没那么好骗。“如果你愿意把钱放到一个平台上,总要对它尽职调查,至少你不能把全部身家压上去。”从这个角度看,投资者需要有足够强的对平台的识别能力。

  总是有很多投资者感叹P2P网贷行业不安全、风险大,老是容易踩雷。但是仔细观察不难发现,那些不幸踩雷的投资者,有很大一部分根本就不了解自己所投的平台,甚至对行业也是一知半解,跟风投资是最常见的现象。而这一行为,不管是投资哪类型的理财产品,都是非常不可取的。如果投资者不想血本无归,一定要掌握基本的辨别平台的标准。

  行业研究员认为,P2P平台如何选择主要看以下四点:第一,看平台的注册资本及相关信息、是否拥有相关牌照,纳入到政府监管体系的平台相对安全;第二,看平台是否有较强的股东背景,上市系、银行系、国资系的平台相对安全;第三,看平台是否有清晰的资金流,最好能做到资金托管或每年进行审计,能够清楚地说出资金的去向并做出较好的信息披露。平时多关注平台在各个领域的动态,是否有负面信息等。第四,看平台存续的时间及运营情况,关注平台的稳步持续增长。那些时间短,业绩增长惊人的平台要当心,要仔细研判他们的运营模式和标的情况。

  沪上知名平台钱多多的研究员提到,哪些类型的P2P平台投资者最好敬而远之呢?一是管理团队无任何从业经验,尤其是无金融行业背景的平台;二是没有外部监控、评级或者资金托管、第三方审计的平台;三是虚假、过度夸大宣传并承诺不合理高收益的平台,如宣传百分百保本保息、国家级、零风险等。

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