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怎么判断P2P自融?

2016-06-22 00:00:00.0

        短短数年间,P2P已经成为第三大理财方式。随着P2P理财的进一步发展,一些伪平台渐渐暴露出问题。其中一个问题就是平台自融。为了我们的资金安全,学习一些判断自融平台的技术是很必要的。


P2P自融

       首先,说明一下平台自融是什么意思?

        什么是P2P自融,就是有自己实体的企业老板来线上开一个网贷平台,从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。在2015年发布的《P2P监管细则》中,明确将自融划为红线禁止平台自融。所以P2P自融是违法的。

        自融平台为什么风险大?

        自融的平台,从定义上已经偏离了P2P的定义,从法律上也踩了非法集资的红线,但是,由于这样的平台有自己的实体,有一定的资金实力,往往看起来实力很强大,更具有隐蔽性。 选择自融的平台几乎就和平台的经营风险绑在了一起,企业经营得好,按期本付息,企业经营出现问题,后果自行想象。

        怎么区分是否自融呢?

        一、看资金托管

        第三方资金托管的平台,限制了资金的流向,只允许资金由投资人账户导向借款人账户,平台自身无法挪用资金。第三方资金托管是判断平台合规的基础条件,一切没有托管的平台都存在问题,随时可能卷款跑路。投资人在选择平台时,需要看清平台是否进行资金托管。(以鸿金宝为例,注册官网账号时需同步注册托管平台-汇付天下-的资金账号)

        二、看投资回报率

        如果投资人获得的年化收益率超过18%,那么再算上平台运营开支成本和利润,借款人要承担的利息要超过20%。做过生意的人都知道,如此高额的利息借款人是难以承受的,一般不愿意接受。那么为什么部分P2P平台的年化收益率都超过20%呢?唯一的解释就是他们以高息的方式来诱导投资人投钱进来,从而达到非法集资的目的。

        三、看标的详情

        可以查看标的详细描述、相应借贷合同、抵押合同是否完善,要有纸质版的借贷合同、抵押合同、打款凭证尤为重要。还要关注相关借款申请材料、借款人和抵押物的相关证件。自融的P2P平台由于发布的一般都不是真正标的,标的材料不完善,或者资料存在一些不真实,仔细去辨认基本可以发现。同时,单个标的借款金额会比较大,涉及的行业都很相似。

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