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P2P测试:你会踩雷吗?

2016-07-01 00:00:00.0

来源:网络     作者:玉叶不败

  规避容易踩雷的心态,比学会各种各样的维权,要实际得多。举个例子,扁鹊治病这个故事想必大家都听过。

  扁鹊曾经说,“我大哥的医术最高,二哥其次,我最差。”

  魏文王就很惊讶,问:那你为什么名动天下,他们两人一点名气没有?

  扁鹊说:我大哥的医术之高,他一个人可以做到防范于未然。这个人病未起之时,他一望气色便知,然后用药把你调理好了,所以天下人都以为他不会治病,他一点名气都没有。也就是我们今天所谓的防范于未然

  我二哥的能耐是能治病初起之时。一个人以后他要酿成大病,咳嗽感冒的时候,他用药将他治好了。所以我二哥的名气仅止于乡里,认为是治小病的医生。

  我呢?就因为医术最差,所以一定要等到这个人病入膏肓、奄奄一息,然后下虎狼之药、起死回生。所以,全世界以为我是神医。

  这个道理和光怪陆离的网贷世界,有着不谋而合的地方。很多投资人在投资之前就通过甄选教安全的平台,把自己的风险降到较低。可是,旁人却说,一点冒险精神都没有。

  还有些投资人喜欢在中游舒舒服服地,合理的收益,中等的安全。就是一双慧眼找到小而美的平台。可是,旁人却说,这样平平凡凡的,都体会不到轰轰烈烈。

  另外一些投资人喜欢上刀山下火海,背景音乐的话,大家可以脑补真心英雄。雷过虽然心痛,但是有些投资人宁愿东奔西走地维权,等着力挽狂澜。也不愿意摆正心态,脚踏实地。

  今天,我们就来谈谈这个问题。一个雷,除了坏蛋平台的阴谋,还有投资人的走眼。俗称,一个巴掌拍不响。

  踩雷固然是技艺不精(整天有人嫌弃我们说的三板斧,第三方资金托管,第三方融资性担保,项目信息披露透明,却不愿意相信叶问的咏春都是三板斧走天下的!),更是心态不正、贸然出手。这里总结10种容易中雷的心态:

  1、浮躁冒进

  这是大部分小白中雷的原因,尤其是一知半解的投资人。还没搞清楚就贸然出手。根本都不知道应该怎么判断选择,也不不知道哪些要素重要,哪些是点缀性质的。

  就凭着体内一股叫做冲动的洪荒之力,抱着试一试的心态,就下手了。或者是只关注了某些方面(比如广告做得高大上或者动人心扉),直接忽略平台其他的实质问题。

  2、追逐不明不白的高息

  这个无需多言,凡是尝过刀口舔血的,其实心里都明白得跟一面镜子似得。

  低息不一定安全,但高息确实风险大,尤其是在高息时代已经过去的今天,不能还沉浸在往日的“舒服日子里”。

  每种业务都有自己合理的利润水平,少数平台成本控制得好可能会高一些,有些平台推广期可能会高一些,但总体上说,高出太多必然有鬼。

  明知道存在高风险(比如说很明显的自融、假标),却敌不过奖励和高收益的诱惑,敌不过一个央视的广告,敌不过自己贪婪的心态。

  3、不加分别地薅羊毛

  薅毛和通常的P2P投资,是不同的逻辑。

  引用一个行业大咖的话说“投资是情场,薅毛是欢场,不要企图到欢场找爱情”。投资人要认清一个客观的现实:钱从哪里来?有人说“羊毛出在羊身上”,又有人说互联网时代“羊毛出在猪身上”。

  只不过,在这个游戏中,到最后谁是猪,还不一定。

  羊毛厚的平台都面临一个问题,补贴出去的钱怎么赚回来?通常的做法是降低老投资人的收益,割老投资人的肉,来补贴羊毛。

  如果这个平台再有资金池,羊毛要烧钱,项目也可能有坏账要填,一边流血、一变亏损,同时还赚不到钱。

  这时,凭什么保证他不会对投资人的钱动脑筋?!!所以,从中长期稳定投资的角度来说,毛多的平台往往不适合投资;投资还是选择能将收益与安全完美结合的、合规的平台。

  真想薅毛,找一只肥壮的羊。所以,薅毛的首选是上市系,他们花得起这个“小钱”,也愿意花这个“小钱”,量上去了,损失可以从估价中补回来;

  其次是风投系,他们拿了机构资金,要快速上量,“烧钱”是他们必经之路,他们也烧得起;真实的国资背景平台也行,他们不会跑,但这里要看清一点,里面国资的含金量有多少,别被忽悠了。

  4、盲目跟风

  这一点,从每爆一次雷,就要毁灭一两个名人、团长就知道了。理性的分析判断听不进去,或者保持极大的怀疑态度;但是对蛊惑之言、营销言论深信不疑。“人牵着不走,鬼喊一声飞跑”。

  网贷风险难测,从众跟风、抱团取暖就成为一种流行的心态和做法。

  但是,这种做法本身带有很大的盲目性,风险很大:一是你们之间的风险偏好和安全观、收益观不一定相同;二是你跟的人水平并不见得高;三是人家是什么目的你并不清楚(遇到一个客观理性的算你走运,遇到一个别有用心的团长,这可能就是灾难的开始)。

  跟风有危险。跟,还是不跟?要有自己的判断。如何判断,我觉得有3点:1、资金安全有保障,2、项目质量有保证,3、保障措施要扎实。

  当然,能同时满足以上三方面的平台并不多。这不是正好验证了一个真理吗?好平台本来就不多。

  如果我们的风格偏保守、理性,就严格审核这三个方面;如果不甘心,想冒一下险,也没关系,就问清楚推荐平台给你的人,为什么推荐?是背景强大,还是收益高,还是老板有实力、人实在,如果你认同对方的说法,也可以试试,但是钱不要多,毕竟安全有隐患。

  5、迷恋考察

  分两种情况:

  一是热衷于自己考察。但是,很多投资人其实并不具备完整考察一个平台的能力:很多投资人本身对P2P就是一知半解,不清楚平台的业务模式和类型,也不清楚平台的考察重点,更不用说分析鉴别的方法,这样就很容易被一些平台光鲜虚假的表面、平台运营者的质朴(注意不是专业)所欺骗。

  比如说之前有个投资朋友看上一个平台,说他已经考察过了。我反问他,是如何考察的。他的答案让我差点吐血,“我去看了他们的办公室,挺大挺高档的。”

  我继续问他关于平台的信息,他说,“和他们老板见了一面,人看上去挺老实”。各位看官一定要切记,不要信人,有句话说的很好,人生如戏,全凭演技。我们要信实实在在的业务。

  这种非专业的考察,如果运气好碰到一个安全规范的平台还好,虽然没看明白,却能图一个安心;要是遇到一个只是透明但不规范的平台,导致盲从盲信,则很可能是一个噩梦的开始(害了自己,也坑了看考察报告的人)。

  二是轻信别人的考察报告,特别是当这个撰写人,之前的报告还分析对了一些问题平台的时候,这种迷信危害尤其大。一方面可能写报告的本身就不专业。

  还有一个原因,报告本身可能就是营销。在参考考察报告的时候,要打听一下考察人的人品和水平。

  为什么说一个人的心态很重要?因为你很多时候真的是听心的声音,不听脑子的声音。但是,脑子的声音更理智。

  6、迷恋虚假的背景

  在社会信任普遍缺乏和行业环境复杂的大背景下,投资人重视平台背景,是可以理解的。人们喜欢抱大腿,归根结底是没有安全感。而且这种安全感还真不是戴上安全帽就可以解决的。所以大家一想,与其费心去思考去辨别各种平台,不如靠大山。

  但这确实一种有失偏颇的观点。最大的问题是背景过于夸大,2015年以来冒出了一大批国资平台,很多平台的背景,其实只是背影甚至是阴影。

  这些背景,你以为人家是亲生父子,其实人家可能连远方亲戚都不是,只是一面之交而已。说好的控股,很多时候是占股,还只是占一小块地方。

  就算真的“富二代”“官二代”“红二代”,按照最新的监管意见,平台属于信息中介,不得设立资金池,自身不得提供担保。如果认为因为实力和背景就会兜底,那纯属是自己多想。

  按照中介的定位,选择安全平台的关键是“规范透明+人品”,请各位看官切记不要迷信“颜值+花言巧语”;假如我们投自融平台,关键是“实力+人品“;担心跑路,才强调“背景+人品“。

  迷恋背景和实力,实际上是用资金池和自融的眼光,看待信息中介的问题。

  把背景和实力放到实际中,并非毫无价值。在支持平台的早期运营中,以及快速取得投资人的信任方面,背景和实力的作用是杠杠的。

  就跟一只本身是良种的鸡,你还给他打了鸡血,能不活蹦乱跳吗?但是,打铁仍需自身硬,一个平台的安全从根本上取决于业务和风控,长治久安还要靠模式和制度。

  7、深信排名、评级

  看排名的时候,要看看人家排名的标准是什么?比如前几天,一个资深的投资朋友跟我说,他看到的一个平台明明很不错,但是却不在榜上。一些不太入流的平台,却在榜上赫赫有名。

  恕我直言,很多排名的标准是不恰当的,或者过时的,有一些甚至包藏祸心(甚至一些明令禁止的高风险操作没有予以排除)。可惜的是,很多人看不到这一点,或者没有重视!!!

  同时,还要看看这个标准是否符合自己的标准?很多人没标准,或者说标准是模糊的,看到排行的标准,觉得都可以。这一类,没什么好说的,没办法,容易相信,只能自求多福。

  最后,如果前两者都没问题,再看看人家是否真的是按照这个标准排的? 这一点很关键,有些排行榜,会在一些真正的高大上中,安插一些需要重点照顾的放进去,往往不容易发现,而且对比之嫌,往往容易选择他们。

  能上榜的,普遍受益太低。投资是寻求安全和收益的平衡。于是有些人动起了小聪明:在排行榜中寻找收益较高的,投机主义。

  看着是很聪明的选择,但实际的情况,很可能其他的都凭借实力上榜,没问题;偏偏你所选的,是做营销上的榜。别以为这是笑话,可能是最常见的事实。

  不要以为排榜的人都是做慈善的,你们忘了琅琊榜的江左梅郎也是一个惊天的计谋吗?

  8、迷信平台人气

  客观地说,人气也是一种很重要的安全保障。但是,人气和平台的业务类型和营销技巧是紧密相连的。迷恋人气的风险有两点:

  一是利用资金池作假,人气都是假的。在互联网的营销中,人为的一些技巧本来无伤大雅,电商刷单也是司空见惯;

  但互联网金融,牵扯投资人的大量资金,安全、稳健、真实是最基本的,“作假就是欺骗,沉默就是纵容”。

  能做秒满的人,标多时,做假投资人秒满;没标时,发马甲标吸引投资人秒满,留住投资人的资金,虚增平台资金流入量,同时虚增平台交易额。

  然后拿这些假数据去忽悠“数据分析派”。如果看官是冲着人气投资,要认真琢磨一下。

  二是人气逆转。人气不可控,旺的时候抢不上标,但是一旦人气逆转,一切都无可挽回。

  所以,依据人气做判断的时候,还是要从根本上看看平台的合规性和业务质量。

  9、被广告吸引

  EZB投资人闹央视就很典型。广告具有很大的心理暗示作用,潜移默化地、让你不知不觉就相信了,出手了。好在新的监管规则,对P2P的广告宣传进行了严格的规定。广告的作用在于洗脑,洗脑的风险在于让你丧失严肃的判断能力。

  10、贪图小恩小惠

  自古以来,这是上当受骗的最主要原因。所以当我听到有投友说他不相信天下会有免费的午餐的时候,还是挺佩服。起码他的底线是,不贪小便宜。

  现实这一类投资者占整个行业投资者的很大一部分,投哪个网站先看哪个网站的福利好,送的东西多。像是投三湘金融的人,就是因为高返。

  有个朋友,就冲着平台送的苹果6投了30多万。其实他心里都知道是个垃圾平台,准备拿完奖励就跑,最后平台老板卷款跑了,没想到老板跑的更快。还有个朋友的朋友,居然奔着花生油和电饭煲,雷了十二万。这样的例子数不胜数。

  最后,我们再补充一个小点,也是今天和投友聊起来才想起来要写的。分散不代表分散风险,懂的人擅长避雷,不懂的放到多少个都会雷,不懂分析,盲目分散,分散精力,会雷更多。

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