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债权转让模式中,如何防范资金池的产生?

2016-02-19 00:00:00.0

资金池


        债权转让模式,也叫宜信模式,和直投模式一起,是当前主要的两种网贷平台运行模式。直投模式的最大瑕疵在于存在法律真空(详见另一题:直投模式中存在的法律风险),债权转让模式相对来说,程序和法律上更为严谨周密,但是也存在一个问题:如果P2P平台违规操作,很容易形成庞氏(转让不存在的债权),并据此形成资金池。


        在具体的操作中,违规P2P平台可能会从如下几个方面做手脚:


        1、转让假债权,等同于发假标,资金完全冲入资金池;


        2、转让真实的垃圾债权,将一些呆坏账拿来转让,资金其实流向资金池


        3、一债多转,就是重复发标。一般会配合拆标进行。比如上个月5号发了标,过几天又发。就是说标是真的,项目是真的,重复发(实际上也是假标)。

 

      对于情况1和2,涉及项目的真实性和项目质量,是考察甄选P2P平台的重点,稍微研究一下,是比较容易发现的。但难就难在第三种情况,这一点,很不容易看出来,除非把P2P平台的所有项目拿出来核对,看看拆标后的所有子项目,在期限和总金额上,是否吻合。真正的P2P平台发假标,是这么干的,而不仅是赤裸裸地编造假项目。

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