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P2P理财:安全与收益的平衡之道

2016-06-30 00:00:00.0

来源:网络

        随着人们理财意识和投资技巧的增强,越来越多投资者的财富保值增值方式已经不局限于股市和购买银行理财产品了,因为传统的理财方式要么收益太低,要么风险太大。而当下最为火热的理财方式——P2P理财因其高收益、操作便捷、灵活的组合方式而受到众多投资者的青睐与热捧。

        尽管P2P网贷行业监管逐渐完善,行业也在不断蜕变整合成熟中。但近两年一些平台的接连“爆雷”和“裸条”事件背后映射的行业规范等问题,令投资者颇为担忧,其实,P2P网贷理财还是很安全的,关键在于怎么选择投资平台,下面笔者为您解说P2P安全与收益的平衡之道?

  平台利率:选择适合的年化利率水平

        现阶段如果超过18%的年利率,投资者应当警惕!

        央行出台的《民间借贷规定》中明确指出:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”

  也就是说,年利率在24%以内的民间借贷受法律保护,年利率在24%-36%的民间借贷属于自然债务;如果要提起诉讼,要求法院保护,法院不会保护你,但是当事人愿意自动履行,法院也不反对,年利率超过36%的民间借贷,则不受法律保护。

  虽说年利率在24%以内的民间借贷受法律保护,但是对于P2P网贷行业来说,合理的年化利率应控制在18%以内。高风险不一定等于高收益,建议投资者在投资时不要一味看重收益数字,而是要注重收益与风险之间的平衡。

        业务模式:车辆、房贷抵押最可靠

        P2P网贷最开始是指个人对个人的信用借款,随着行业的发展延伸出很多不同的业务类型,例如房产抵押、汽车抵押、企业融资、政府项目等。然而在火爆的P2P网贷行业中,房产和车辆抵押贷款一直是投资人所青睐的。相对于其他类型的的抵押物,车辆抵押和房产抵押无疑是最具保值价值的财产。俗话说“跑了和尚跑不了庙”,一旦贷款项目在还款阶段出现了问题,抵押的房产或车辆足可以保证投资者的利益。据了解,房产抵押在传统金融机构里也是最受认可的,大城市的房价稳定,变现也相对容易。可以说,在当前的中国社会,拥有一套大城市的房产本身就具有很高的保值增值的价值,将房产作为抵押物,是所有抵押物中最为安全有效的。

        考量指标:平台风控体系是否完善

        风控是选择平台时必须要考虑的问题,它不光是P2P平台核心竞争力,也是其他金融机构的核心内容。平台风控实力如何则直接影响着投资者的切身利益,P2P平台必须要有专业的风控团队来把控项目,具体可包括:借款人个人信息、借款用途、投资风险是否告知、平台资金是否进行托管、信息数据保密性如何,投资人在进行资金操作时,信息传递是否安全等等,都是非常重要的考量指标。

        关注P2P平台实力、团队背景等信息

        P2P平台作为链接借款人与投资人的中介作用而存在,它本身没有产品,通过提供服务从中间赚取一定的费用,且不需承担投资的风险。所以,在选择平台的时候,要关注平台的资金实力、资金流向以及运营历史。例如平台的运营资质、注册资金、运营历史、管理团队以及员工情况,当然,实力越强的平台在这方面会越注重披露,也会越规范。与此同时,成立越早的平台越值得信赖,此类平台已积累了大量优质的借款人,交易较为活跃,反而是那些成立时间较短的平台可能会存在圈钱跑路的风险。

        最后,笔者再次提示一下:投资有风险,选择平台需谨慎。投资人需要积累辨别和控制风险的能力,多看看、多了解,然后做出正确的选择。在选择时,心态一定要平和,不要随波逐流,不要只是紧盯收益率,要明白收益和风险总是相对应的。

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